La négociation avec les banques

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Les natures de facturation

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Il faut d'abord évoquer le fameux "ticket d'agios" comme l'appellent les banquiers. Il s'agit en fait de la décomposition de l'opération de débit passée trimestriellement sur le compte de l'entreprise (pour repérer facilement l'écriture sur un relevé, il suffit de rechercher sur la date de valeur qui est le dernier jour du trimestre).

Il comporte :

1 - Les agios débiteurs calculés à partir du solde en valeur de chaque jour (impact des conditions de valeur, voir tableau sur le sujet).

2 - La commission de plus fort découvert calculée sur le plus fort solde débiteur de chaque mois.

3 - La commission de mouvement calculée sur le montant des opérations de débit (sauf opérations financières). Ceci signifie dans les faits qu'elle se calcule sur la quasi totalité du chiffre d'affaires.

 ATTENTION : de plus en plus de banques ne respectent pas le principe énoncé ci-dessus.

4 - Les frais fixes (aussi dénommés "frais de tenue de compte")